Seis consejos para ayudar a mejorar su puntaje crediticio

Los puntajes crediticios son complicados, y dado que las agencias calificadoras toman en cuenta muchos factores, el proceso para mejorarlos puede ser diferente para cada persona.

Cuando Willard Carpenter, de 68 años, quiso un préstamo para abrir un negocio nuevo, se dio cuenta de que su puntaje crediticio no era lo suficientemente alto para ser aprobado. Después de revisar su historial crediticio, encontró varios problemas que necesitaban ser resueltos.

El credito de Carpenter se vio muy afectado por la deuda de una tarjeta de credito que su padre dejo en la cuenta conjunta que tenian despues de su muerte hace mas de un año y medio. Tampoco ha tenido tarjetas de crédito durante al menos 10 años: dejó de usarlas después de declararse en bancarrota debido a deuda de tarjeta de crédito.

Ahora trabajará con un asesor financiero para borrar la deuda de su padre de su historial y empezar a construir su crédito de manera segura.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo se puede hacer lo mismo:

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CONOZCA SU PUNTO DE PARTIDA El primer paso para incrementar su puntaje de crédito es conocer cuál es su puntuación actual y lo que muestra su informe crediticio, dijo Kristin Myers, jefa de redacción de The Balance (El Saldo), un site web de finanzas personales .

“No puedes arreglar lo que no conoces”, dijo. “Mira si hay algún error o si previamente cuestionaste un cargo y sigue apareciendo”.

Una vez que vea lo que hay en sus informes, puede comenzar a identificar dónde podría tener debilidades. Por ejemplo, si tiene una gran cantidad de deuda en una de sus tarjetas de crediticio, comience a pagar esta deuda para reducir el uso del crédito que está afectando su punto de crediticio.

_______ ENFRENTE SU DEUDA LO MÁS QUE PUEDA Lo ideal es que pague el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Pero si eso no le es posible, hacer pequeños pagos puede ayudar a mantener o aumentar su puntaje crediticio.

Si puede, pague un poco más del pago mensual mínimo de forma que pague menos intereses con el tiempo.

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Un método de pago bien concebido es el de la “bola de nieve de deuda”, en el que paga sus deudas de la menor a la mayor para generar impulso y buenos hábitos. Una vez que ha pagado las deudas más pequeñas y ha desarrollado el hábito de pagar las deudas, el dinero que solía apartar cada mes puede destinarse a deudas más grandes. NerdWallet ofrece una calculadora para usar este método.

Otra forma de abordar la deuda es la recomendación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de “usar efectivo cuando (algo) cueste menos de 20 dólares” con el fin de evitar gastar en exceso en su tarjeta de crédito.

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IF PUEDE, EVITE MÁS DEUDAS El no adquirir deudas nuevas es otra manera de incrementar su puntaje crediticio, dijo Myers. Si no ha saldado la deuda que tiene actualmente, lo mejor es no abrir más líneas de crédito. Si te encuentras en una posición en la que el débito del crédito depende de las circunstancias económicas, puedes evitar costos innecesarios que podrían aumentar significativamente tu deuda.

_______ USE TARJETAS DE CRÉDITO, PERO CON MODERACIÓN El primer instinto de muchas personas es no usar ninguna tarjeta de credito para evitar endeudarse. Sin embargo, esta no es una buena táctica si desea tener un buen puntaje crediticio. Lo mejor es tener al menos una tarjeta de crédito, pero la clave es usarla con moderación, dijo Colleen McCreary, defensora financiera del consumidor en Credit Karma.

“No debes utilizar más del 30% del crédito que tienes disponible, pero debes usar esas tarjetas, aunque sea un poco, para demostrar que se puede confiar en ti”, señaló.

Cuando utilice su tarjeta de crédito, asegúrese de pagar a tiempo cada mes y trate de utilizarla sólo para compras que ya planeaba hacer y que puede pagar.

_______ NO CIERRE SUS CUENTAS ANTIGUAS Una vez que haya pagado todas sus deudas en su tarjeta de credito, podria pensar que es mayor cerrar la cuenta para evitar usarla nuevamente.

Eso en realidad daña su puntuación crediticia. Dado que uno de los factores en su puntaje de crédito es la duración de su historial de crédito, si cancela su tarjeta de crédito más antigua, también la borra de su historial de crédito.

“Mantener abierta la duración de ese historial crediticio es increíblemente importante la cantidad de tiempo que ha tenido porque un préstamo o una línea de crédito teniendo su puntaje crediticio”, dijo Myers.

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IF NOT TIENE HISTORIAL OF CREDITO, EMPIECE OF MANERA SEGURA If this is iniciando y quiere construir su credito, hay varias maneras de hacer que este proceso sea seguro para que usted no se endeude. Una de las formas más recomendadas es albergar una “tarjeta de crédito garantizada”, aquella que es una tarjeta que requiere un depósito en garantía, que suele ser equivalente a la tarjeta de crédito que se compra.

El depósito está allí en caso de que no pueda pagar el crédito, pero se le dévuelve después de ascender a una tarjeta “no garantiezada”. Los objetivos garantizados se informan a las agencias de crédito, lo que significa que la línea de crédito aparece en el formulario de crédito y puede ayudar a construir o reparar la línea de crédito.

Así como Carpenter planea aumentar su puntuación crediticia.

“Esto me permitirá llegar con un límite inferior y un límite inferior y un límite inferior”, Dijo Carpenter, que vive en Bismark, Arkansas. Carpenter planea solicitar tres tarjetas de crédito y utilizar un máximo del 25% del crédito permitido, apuntó. _______

The Associated Press recibe fondos del Charles Schwab Fund para sus informes educativos y explicaciones para mejorar la educación financiera. La fundación opera de manera independiente de Charles Schwab and Co. Inc. La AP es la única responsable de su periodismo.